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中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》考點：第二十一章金融監(jiān)管理的含義及理論

【考點四】金融監(jiān)管理的含義及理論

一、金融監(jiān)管的含義

1、金融監(jiān)管的定義：金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。

2、金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關(guān)。

(1)銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;即銀行在儲蓄-投資轉(zhuǎn)化過程中為儲蓄者提供短期資產(chǎn)和流動性，把儲蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對較長的負債和資金。

(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費用。

(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。

【經(jīng)典例題】

【例題：單選題】關(guān)于金融監(jiān)管的說法，不正確是()

A 從銀行監(jiān)管開始的

B 對金融機構(gòu)實施內(nèi)部監(jiān)督、稽核、檢查

C 對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查

D 對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為進行處罰

【答案】B

【解析】金融監(jiān)管是指一國的金融管理部門對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的。

二、金融監(jiān)管的一般性理論

1.公共利益論

(1)源于 20 世紀 30 年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到 20 世紀 60 年代都是被經(jīng)濟學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

(2)觀點：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。 2.保護債權(quán)論：

債權(quán)人就是存款人、證券持有人和投保人等。

觀點：為了保護債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。存款保險制度就是這一理論的實踐形式。

3.金融風(fēng)險控制論

這一理論源于金融不穩(wěn)定假說，認為銀行的利潤最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險的活動，導(dǎo)致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負債經(jīng)營、借短放長和部分準(zhǔn)備金制度。

4.金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

20世紀代以來，金融監(jiān)管更強調(diào)安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風(fēng)險防范和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

【經(jīng)典例題】

【例題： 年單選題】存款保險制度是金融監(jiān)管理論中()的實踐形式

A.公共利益理論

B.金融風(fēng)險控制理論

C.金融不穩(wěn)定假設(shè)理論

D.保護債權(quán)理論

【答案】D

【解析】金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的。

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