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注冊會計師《公司戰(zhàn)略與風險管理》第五章風險理財措施

風險理財措施

一、(提供風險理財措施)風險理財的一般概念

風險理財是用金融手段管理風險。風險理財是全面風險管理的重要組成部分。

二、風險理財的特點

1.風險理財的手段既不改變風險事件發(fā)生的可能性，也不改變風險事件可能引起的直接損失程度。

2.風險理財需要判斷風險的定價，因此量化的標準較高，即不僅需要風險事件的可能性和損失的分布，更需要量化風險本身的價值。

3.風險理財的應用范圍一般不包括聲譽等難以衡量其價值的風險，也難以消除戰(zhàn)略失誤造成的損失。

4.風險理財手段技術強，許多風險理財工具本身有著比較復雜的風險特性，使用不當容易造成重大損失。

三、風險理財的策略與方案

1.選擇風險理財策略的原則和要求

(1)與公司整體風險管理策略一致。

選擇風險理財的策略，要與公司整體風險管理策略通盤考慮。應根據公司風險管理整體策略確定的風險偏好和承受度確定風險理財的目標，并量化風險的特性及其價值。

要考慮到諸如對公司的資產負債率等方面的影響，以及對諸如零容忍度的具體安排等問題。

(2)與公司所面對風險的性質相匹配。

要采用與公司所面對風險的性質相匹配的風險理財手段。

(3)選擇風險理財工具的要求。

風險理財工具有多種，如準備金、保險、應急資本、期貨、期權、其他衍生產品等，企業(yè)在選擇這些風險理財工具時，要考慮如下幾點：合規(guī)的要求;可操作性;法律法規(guī)環(huán)境;企業(yè)的熟悉程度;風險理財工具的風險特征;不同的風險理財手段可能適用同一風險。

(4)成本與收益的平衡。

選擇風險理財策略時，要考慮風險管理的成本與收益的平衡原則。

風險理財的基礎是對風險的定價，相對于其他的風險手段，風險理財的成本與收益比較容易計算。但是要注意糾正忽視風險價值的心理。

企業(yè)選擇的風險理財方案的復雜程度要考慮風險的性質、企業(yè)的資源能力等多方面因素。

2.對金融衍生產品的選擇

在企業(yè)選擇風險理財的策略與方案時，涉及對金融衍生產品的選擇。

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