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初會《經(jīng)濟法》預習考點：銀行卡

《支付結(jié)算法律制度》這一章節(jié)的內(nèi)容是經(jīng)濟法基礎的考試重點，考生學習該章內(nèi)容難度較大。為方便考生理解考點，整理了本章考點精講。以下是第四節(jié)內(nèi)容。更多經(jīng)濟法考點請看>>>預習考點第三章匯總

第三章 《支付結(jié)算法律制度》

第四節(jié) 銀行卡

考點一：銀行卡分類

考點二：銀行卡賬戶和交易

(一)信用卡的的申領、注銷和喪失

申領：

1.單位或個人申領信用卡，應按規(guī)定填制申請表，連同有關資料一并送交發(fā)卡銀行;發(fā)卡銀行可根據(jù)申請人的資信程度，要求其提供擔保，擔保的方式可采用保證、抵押或質(zhì)押。

2.凡在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領單位卡;個人申領銀行卡(儲值卡除外)，應當向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。

【提示】申請個人貸記卡的申請人需年滿18周歲。

注銷：

1.持卡人必須在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，方可申請辦理銷戶;

2.持卡人因死亡等原因需辦理注銷和清戶的，應當按照相關法規(guī)辦理;發(fā)卡行受理注銷之日起45日后，被注銷的信用卡賬戶方能清戶。

(二)銀行卡交易的基本規(guī)定

1.信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務

(1)業(yè)務種類

現(xiàn)金提取：是指持卡人通過柜面和自動柜員機(ATM)等自助機具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金;

現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬：是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;

現(xiàn)金充值：是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。

(2)信用卡現(xiàn)金交易限額

①通過ATM等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元;

②通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務的，每卡每日限額由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。

(3)借記卡的限額規(guī)定

①發(fā)卡銀行應對借記卡持卡人在自動柜員機(ATM)取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過2萬元人民幣。

②儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過元人民幣。

2.免息還款期和最低還款額

①貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期和最低還款額待遇;

②持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。

【提示】貸記卡持卡人透支消費方可享受免息還款期、最低還款額待遇;準貸記卡透支、貸記卡持卡人透支取現(xiàn)不享受上述待遇。

考點三：銀行卡計息與收費

1.對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結(jié)息方式以溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。

2.發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

3.發(fā)卡機構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。

【例題·單選題】

根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，關于信用卡透支利率及利息管理的下列表述中，不正確的是(　)。()

A.透支的計結(jié)息方式由發(fā)卡機構(gòu)自主確定

B.透支的利率標準由發(fā)卡機構(gòu)與申請人協(xié)商確定

C.透支利率實行下限管理

D.透支利率實行上限管理

【答案】B

【解析】(1)選項A：信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。(2)選項BCD：對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。

考點四：銀行卡收單

(一)概念

銀行卡收單業(yè)務就是持卡人在銀行簽約商戶處刷卡消費，銀行將持卡人刷卡消費的資金在規(guī)定周期內(nèi)結(jié)算給商戶，并從中扣取一定比例的手續(xù)費。

(二)銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定

1.特約商戶管理：①實名制管理;②簽訂銀行卡受理協(xié)議;③結(jié)算賬戶;④本地化經(jīng)營

2.業(yè)務與風險管理：①風險評級;②資金結(jié)算;③風險事件

(三)結(jié)算收費

【例題·多選題】

根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，關于銀行卡收單業(yè)務的下列表述中，正確的有(　)。()

A.特約商戶為個體工商戶或自然人的，可以使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶

B.收單機構(gòu)向特約商戶收取的收單服務費由收單機構(gòu)與特約商戶協(xié)商確定具體費率

C.收單機構(gòu)應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經(jīng)營和管理，不得跨省(自治區(qū)、直轄市)域開展收單業(yè)務

D.特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機構(gòu)應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件

【答案】ABCD

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