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一建法規哪位老師好

發表于:2022-03-06 17:13:38 分類:一級建造師網校

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一建經濟難點解析:認清名義利率與有效利率

認清名義利率與實際利率,不讓資金消失于無形

眾所周知,資金是有時間價值的,時間價值最重要的體現形式便是利息,但是如果把資金放在手里不動的話是沒有辦法產生利息的,所以越來越多的人是愿意把錢投出去產生利息,并且越多越好。現有甲乙二人,目前他們有相同的資金,并且都想去讓這筆資金產生利息,甲選擇存入銀行,銀行給出的年利率是12%,而乙選擇了投資項目,年利率同樣為12%。但是,隨著時間的推移,甲發現自己的利息比乙少,并且差距越來越大,同樣都是復利計息,為什么會出現這種情況呢?

其實,在復利計算中,利率周期通常以年為單位,它可以與計息周期相同,也可以不同。當計息周期小于一年時,就出現了名義利率和有效利率的概念。所謂名義利率,就是計息周期的利率乘以計息周期數所得的年利率。而有效利率便是資金在計息期中所發生的實際利率。

正是因為存在名義利率和實際利率,所以才會導致甲和乙在同本金同時間同年利率下獲得不同的利息。甲的利息比乙少,說明乙的實際利率要大于甲的實際利率,換句話說,就是一年內,乙的計息次數要比甲的計息次數多。我們來假設下,甲和乙的資金為20萬,年利率都為12%,銀行每半年復利計息一次,投資的項目每個月復利計息一次,那么一年后,甲和乙的利息額為多?首先甲半年計息一次,那么半年的利率為6%,一年計息兩次,年利息為20*(1+6%)^2=22.472萬元,乙每月計息一次,月利率為1%,一年計息12次,年利息為20*(1+1%)^12=22.537萬元。差距就這樣慢慢的體現出來了。

其實,對于甲來說,實際的年有效利率是(1+6%)^2-1=12.36%,而乙實際的年有效利率是(1+1%)^12-1=12.68%,12%則是兩者的名義利率,也就是我們通常說的利率。所以,即使是資金一樣,利率一樣,時間一樣,我們最后所得到的利息也不一定就是一樣的,一定還要注意計息次數,也就是我們的有效利率是否相同。這樣才能保證咱們的資金不會比別人少。

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