中級(jí)經(jīng)濟(jì)師運(yùn)輸公路課件，考經(jīng)濟(jì)師要合理的利用自己的空閑時(shí)間堅(jiān)持學(xué)習(xí)。

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》高頻考點(diǎn)+經(jīng)典真題：金融風(fēng)險(xiǎn)概述【近五年考查6次】

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)三類。

(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

(4)操作風(fēng)險(xiǎn)

狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)部門在運(yùn)營(yíng)的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)。

(5)法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)：一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件，違反有關(guān)法律法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(6)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)交易對(duì)手進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、 政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)因受公眾的負(fù)面評(píng)價(jià)，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

(8)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)從事金融活動(dòng)或交易所在的整個(gè)系統(tǒng)因外部性因素的沖擊或內(nèi)部性因素的牽連而發(fā)生劇烈波動(dòng)、危機(jī)或癱瘓，使單個(gè)金融機(jī)構(gòu)不能幸免，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

此考點(diǎn)中涉及了金融風(fēng)險(xiǎn)的8大類風(fēng)險(xiǎn)，歷年真題均會(huì)進(jìn)行考查，應(yīng)熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，在考試中可以根據(jù)題干對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分，選出正確答案。

【經(jīng)典真題】

T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給T集團(tuán)帶來的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的交易頭寸由于市場(chǎng)價(jià)格因素的不利變動(dòng)而可能遭受的損失。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

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